「都市サンドイッチ族」財テク：ファンド保険株式の合理的投資

人々の生活水準が向上するにつれて、私たちは衣食の余暇ができた。資産管理必要があります。

財テクは私たちの一生に伴う生き方です。人生の異なる段階では、家を買う、結婚する、子供を産む、子供の教育を改善する、家を改善する、旅行する、定年退職して養老するなど、私たちは異なる財テクの目標を設定する必要があります。けいかく;同じ目標に直面しても、家族構成、収入の高さ、生活水準の違いによって、それぞれの目標実行計画を作成する必要があります。

財テクには、科学的な計画が必要です。家庭資産、合理的な配置が必要です。そのすべては、人によって異なり、時によって異なる。

家庭の事情

広告会社に勤める丁さんは今年28歳で、税引き後の年収は約9万元。夫は大手国有企業に勤めており、税引き後の年収は12万元を超えたばかりだ。夫婦は数年前に娘を産んだばかりで、子供の支出は家計の財政支出を大幅に増やしたが、双方の両親は山西省に遠く、毎年老人に親孝行をするには万元余りを支出しなければならない。夫婦は現在2室アパートに住んでおり、ローンはなく、時価は約70万元。もう一つのスイートルームがあり、ローンは80万元以上で、現在レンタルしている。普通預金と現金は14万元あり、株式元本、基金はまだいくつかあるが、時価損失は大きい。家族全員に商業保険はありません。

資産運用目標

1、現在あまり楽観的ではない経済環境の下で、有効な財テクルートを通じて家庭財産の保値と増値を実現することを望んでいる。

2、ビルが低いうちにもっと大きな住宅を買いたい。

3、子供の将来の教育と夫婦自身の保険問題を合理的に手配する。

家計財務指標の分析

1、消費比率＝総消費/総収入

この数値は0.4〜0.6が適当である。言い換えれば、毎月4〜6割の収入を積み立てて、投資やその他の支出に充てるべきだ。丁さんは住宅ローンと家計支出を除いて、毎月の残高が総収入の0.571を占めており、中程度の合理的なレベルに属している。

2、負債収入比率＝年間返済負債数／年間収入

この数値は低ければ低いほどよい。個人負債収入の割合の数値は0.35以下でなければならず、それを上回ると、貸借融資を行う際に一定の困難が生じる。丁さんの負債収入比は0.256で、正常なレベルだ。

3、流動性比率＝流動性資産/毎月支出

流動性資産が3ヶ月間の支出を満たすことができる場合、つまりこの数値が3より大きい場合、顧客資産構造の流動性は比較的に良い。この数値が大きすぎると、流動資産の収益は一般的に高くないため、顧客資産のさらなる切り上げに影響を与えることになる。つまり、銀行預金は多益ではなく、一般的に3 ~ 6ヶ月の生活費があればいいのです。丁さんの流動性割合は14で、高すぎて、投資不足を説明している。流動性資産を減らし、14万普通預金の一部を投資することを提案する。